Ab Januar 2027 soll eine neue staatlich geförderte Altersvorsorge mit Fonds und ETFs starten. Sie richtet sich an Menschen, die fürs Alter sparen und dafür Zulagen nutzen wollen. Die bisherige Riester-Rente soll nach Angaben von Stiftung Warentest durch das Altersvorsorgedepot als neue Form der geförderten Altersvorsorge abgelöst werden. Die bislang veröffentlichten Konditionen sind Ankündigungen der Anbieter und gelten daher nicht als vollständige Marktübersicht.
Jeder Anbieter soll ein Standarddepot anbieten. Darin müssen zwei ETFs oder Fonds aus unterschiedlichen Risikoklassen enthalten sein, etwa ein Aktien-ETF und ein Fonds mit Staatsanleihen. Für diese Standardlösung sollen die Kosten gesetzlich auf 1 Prozent pro Jahr begrenzt werden. In diese Grenze sollen auch die internen Kosten der Fonds und ETFs einfließen.
Anbieter nennen unterschiedliche Modelle
Consors Bank plant drei Varianten ohne Gebühren für Depotführung, Sparplanausführung und Einmalzahlungen. Bei ING sollen Depotführung, Wechsel und Orders kostenlos sein; Kunden tragen dort die Fondskosten. Das Standarddepot soll 0,2 Prozent pro Jahr kosten, während das Selbstentscheider-Depot eine Auswahl von mehr als 1 000 ETFs und Fonds bieten soll.
Auch mehrere Broker haben kostenlose Modelle angekündigt. Bei Trade Republic sollen Depot und regelmäßige Sparplanausführung für bestimmte ETFs ohne Gebühren möglich sein. Scalable Capital will beim Standarddepot auf Gebühren für Konto, Depot, Sparpläne, Einzahlungen, Auszahlungen sowie Käufe und Verkäufe verzichten. Smartbroker+ kündigt ebenfalls ein Depot ohne Depot-, Sparplan- und Orderprovisionen an. Bei solchen Angaben können zusätzliche Produktkosten gelten, sofern sie nicht ausdrücklich übernommen werden.
Neben den kostenfreien oder günstigeren Modellen gibt es Angebote mit Verwaltungs- oder Depotgebühren. Fidelity plant beim Standarddepot Produktkosten von etwa 0,35 Prozent pro Jahr sowie 1 Euro Depotgebühr im Monat. Deka nennt für ein Standarddepot mit eigenen ETFs 0,1 Prozent pro Jahr; die Depot- und Zulagenverwaltung soll dort kostenlos sein. Die Hannoversche beziffert die jährlichen Gesamtkosten ihres Standarddepots auf höchstens 0,5 Prozent.
Offen bleibt, ob es zusätzlich ein staatlich verwaltetes Standarddepot geben wird. Nach Angaben der Quelle ist noch unklar, welcher öffentliche Träger es anbieten könnte. Stiftung Warentest empfiehlt deshalb, den Abschluss nicht zu überstürzen. Die Förderung für das gesamte Jahr 2027 soll auch noch im Dezember 2027 rückwirkend möglich sein.